转移资金买房 方式各师各法（肖郎）
发布 : 2018-5-31 来源 : 明报置业频道 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
中国由于经济的飞速发展和巨大的人口红利，催生了一大批富豪和金顶阶层，中产阶级的人数也达到了前所未有的水平。但由于国内的房地产市场价钱高企和限购，还由于反腐和金融市场的动荡，大量的资本外流。
这些来自中国的现金洪流，全球各国都已经感受到了，比如推高了从悉尼到纽约，从香港到温哥华的房价。
美国全国地产经纪商协会数据显示，2016到2017年中国买家在美国住宅的国际买家中占比16%，是最大外国买家。中国投资者几乎抢购了其四分之一的新房，预计到2020年这类消费还会翻番。温哥华的房价在过去的十年里也涨了数倍，这当然也离不开中国人在其中的投资。瑞银集团估计2016年一共有5200亿美元流出中国。
那这些海外买家是如何转移资金的呢？这些方法包括地下钱庄、利用换钱庄转移、过境携带大量现金、给家人和朋友汇钱，即多账户的「蚂蚁搬家」，赌场对赌，还有时下兴起的虚拟货币等。
招募「蓝精灵」汇集配额
在「个人每年5万美元跨境汇款」的政策之下，搜集了许多亲戚朋友的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。
这种作法在国外被称为「蓝精灵」，在国内就叫「蚂蚁搬家」式转移财富。中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
随身带现金
带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制，根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元，所以一些人主要由人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。据《明报》报道，深圳海关今年前三个月共堵截了80名试图携带大量金额出境的人员，涉案金额高代3000万人民币。据悉温哥华与多伦多海关每年查获中国公民非法携带超过1000万美元现金或支票。查获的只是少数，估计十分之一都不到。
用境内账户办理境外购房抵押贷款
对于国内那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。比如，有银行曾就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2000万港币的贷款。据说此业务现在经停办。
刷卡套现
中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡「消费」，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。
据说有些珠宝商店提供「回购」的特殊服务，消费在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的折价卖给珠宝店。另外，在澳门赌场附近的典当行也很常见，「买家」可以立即得到现金用于赌博。政府对博彩场所的这种「返还现金」服务进行了打击，但其他地方亦有此类服务出现。
利用外贸公司的经常性项目进行交易
还有一种方法就是，开取超额发票，一些商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。在与供货商另签协议商定真实价格后，商人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。
也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款
豪客对赌
我们经常在电视上看到富豪对赌，通常一手上百万。在现实生活中也时有发生。在美国和加拿大赌博赢的钱赌场会开支票和收入证明其合法性，而且不用纳税。所以一些豪客就会利用这些便利条件帮人洗钱和跨境转钱。
比如通过大赌博网站或者赌博公司，境内境外相反的方向押，一方押大一方押小，赌球一方压赢一方压输，而且和赌场谈好抽水极低，一旦加拿大或者美国赢了足够数量的钱就GAME OVER。
用这个方法需要自制力极强。否则真的去烂赌而不是自己对赌或者对敲，那多少钱都有可能输掉。
比特币、以太币等虚拟货币交易
各国尤其是中国正实施外汇管制，比特币以太币等成为资本外流的载体，在人民币汇率崩盘之前，比特币都将持续升值。币值多少不影响其载体的功能。三月份报价35个比特币（约47万加币），四天成交。
地产委员会(RECO)正在研究比特币和其他加密货币。 RECO的Joseph Richer说：「在数字商业发展的时代，新货币形式有它自己的优点。我们不规范买卖双方，也不限制他们选择支付房产的方式。」
注﹕以上乃个人观点，仅供参考。
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肖郎
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这些来自中国的现金洪流，全球各国都已经感受到了，比如推高了从悉尼到纽约，从香港到温哥华的房价。
美国全国地产经纪商协会数据显示，2016到2017年中国买家在美国住宅的国际买家中占比16%，是最大外国买家。中国投资者几乎抢购了其四分之一的新房，预计到2020年这类消费还会翻番。温哥华的房价在过去的十年里也涨了数倍，这当然也离不开中国人在其中的投资。瑞银集团估计2016年一共有5200亿美元流出中国。
那这些海外买家是如何转移资金的呢？这些方法包括地下钱庄、利用换钱庄转移、过境携带大量现金、给家人和朋友汇钱，即多账户的「蚂蚁搬家」，赌场对赌，还有时下兴起的虚拟货币等。
招募「蓝精灵」汇集配额
在「个人每年5万美元跨境汇款」的政策之下，搜集了许多亲戚朋友的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。
这种作法在国外被称为「蓝精灵」，在国内就叫「蚂蚁搬家」式转移财富。中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
随身带现金
带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制，根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元，所以一些人主要由人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。据《明报》报道，深圳海关今年前三个月共堵截了80名试图携带大量金额出境的人员，涉案金额高代3000万人民币。据悉温哥华与多伦多海关每年查获中国公民非法携带超过1000万美元现金或支票。查获的只是少数，估计十分之一都不到。
用境内账户办理境外购房抵押贷款
对于国内那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。比如，有银行曾就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2000万港币的贷款。据说此业务现在经停办。
刷卡套现
中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡「消费」，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。
据说有些珠宝商店提供「回购」的特殊服务，消费在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的折价卖给珠宝店。另外，在澳门赌场附近的典当行也很常见，「买家」可以立即得到现金用于赌博。政府对博彩场所的这种「返还现金」服务进行了打击，但其他地方亦有此类服务出现。
利用外贸公司的经常性项目进行交易
还有一种方法就是，开取超额发票，一些商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。在与供货商另签协议商定真实价格后，商人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。
也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款
豪客对赌
我们经常在电视上看到富豪对赌，通常一手上百万。在现实生活中也时有发生。在美国和加拿大赌博赢的钱赌场会开支票和收入证明其合法性，而且不用纳税。所以一些豪客就会利用这些便利条件帮人洗钱和跨境转钱。
比如通过大赌博网站或者赌博公司，境内境外相反的方向押，一方押大一方押小，赌球一方压赢一方压输，而且和赌场谈好抽水极低，一旦加拿大或者美国赢了足够数量的钱就GAME OVER。
用这个方法需要自制力极强。否则真的去烂赌而不是自己对赌或者对敲，那多少钱都有可能输掉。
比特币、以太币等虚拟货币交易
各国尤其是中国正实施外汇管制，比特币以太币等成为资本外流的载体，在人民币汇率崩盘之前，比特币都将持续升值。币值多少不影响其载体的功能。三月份报价35个比特币（约47万加币），四天成交。
地产委员会(RECO)正在研究比特币和其他加密货币。 RECO的Joseph Richer说：「在数字商业发展的时代，新货币形式有它自己的优点。我们不规范买卖双方，也不限制他们选择支付房产的方式。」
注﹕以上乃个人观点，仅供参考。
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