贷款促销力争目标 国债收益率低企
发布 : 2019-6-08 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
【明报专讯】虽然加拿大还有不少地方的房价可能一如既往地高涨，但本国的购房者获得了多年来最低的按揭利率也是不争的事实，因为放贷的机构正在争取开展新业务。
根据利率比较网站Ratehub.ca提供的数据，标准5年期固定利率按揭贷款的利率，已降至两年来的最低水平。
网站的联合创始人兼按揭贷款经纪公司CanWise Financial的总裁莱尔德（James Laird）表示，目前全国各地的借款人可以选择远低于3％的产品。
他说，这部分是出于季节性原因。春季通常是家庭买房的最佳月份，因为家庭试图在暑假前搬家和安顿，然后新的学年开始。
「促销活动通常是在4月、5月和6月。所有按揭贷款公司都力争实现年度目标。任何落后于此的人，都会为了实现利润目标而立刻激进地提供按揭资金。」
目前，莱尔德认为某些购房者的5年固定利率低至2.64％，即使风险较高的借款人也可以轻松找到2.89％的贷款。他说，这是自2017年夏季以来的最低水平，也是债券市场活跃的一个重要原因。
浮动利率的按揭贷款，其利率水平参照加拿大央行的基准利率；而固定利率的多少，则是放贷方根据债券市场的利率水平来确定。从本质上讲，他们将以一种利率自己借钱，以较高的利率借给借款人并在这种利差上赚钱。
考虑到加拿大5年期国债收益率本月跌至1.3％以下，固定利率按揭的最低利率随之降低。如果放贷人可以以低至1.3％的利率借入资金，然后放贷时的利率是借贷利率的2倍，则他们就有动力继续提供这些交易。
大多数借款人更喜欢固定利率贷款带来的安心，但放贷人可以诱使借款人去获取利率更优惠的浮动利率按揭，即使这样的优惠只是暂时的。
莱尔德说，通常需要大约一个百分点差异，才能诱使借款人从固定利率转向浮动利率。这就是为什么浮动利率按揭比平常更不迂唪迎，因为这种溢价几乎完全消失了。
目前最好的浮动利率按揭也要2.65％，这比固定利率好不了多少，但风险却要大得多。
对于那些已经买房的人来说，降低利率可能也是个好消息。国家银行最近的一份报告发现，原本今年加拿大每6个按揭贷款中，会有一个以上需要续约，而就在最近的一月，该银行计算发现，其中大多数要续约的按揭贷款，预计会多支付70到90个基点的利息。举例来说，原本3%的利率，增加70个基点就将变成3.7％。
幸好今年年初以来按揭贷款利率大幅下滑，现在大多数按揭要续约的人，都不必担心到期时他们的利率会大幅上涨。
五年期固定利率按揭贷款的利率，已降至两年来的最低水平，有助楼房买卖。$07NF01A
根据利率比较网站Ratehub.ca提供的数据，标准5年期固定利率按揭贷款的利率，已降至两年来的最低水平。
网站的联合创始人兼按揭贷款经纪公司CanWise Financial的总裁莱尔德（James Laird）表示，目前全国各地的借款人可以选择远低于3％的产品。
他说，这部分是出于季节性原因。春季通常是家庭买房的最佳月份，因为家庭试图在暑假前搬家和安顿，然后新的学年开始。
「促销活动通常是在4月、5月和6月。所有按揭贷款公司都力争实现年度目标。任何落后于此的人，都会为了实现利润目标而立刻激进地提供按揭资金。」
目前，莱尔德认为某些购房者的5年固定利率低至2.64％，即使风险较高的借款人也可以轻松找到2.89％的贷款。他说，这是自2017年夏季以来的最低水平，也是债券市场活跃的一个重要原因。
浮动利率的按揭贷款，其利率水平参照加拿大央行的基准利率；而固定利率的多少，则是放贷方根据债券市场的利率水平来确定。从本质上讲，他们将以一种利率自己借钱，以较高的利率借给借款人并在这种利差上赚钱。
考虑到加拿大5年期国债收益率本月跌至1.3％以下，固定利率按揭的最低利率随之降低。如果放贷人可以以低至1.3％的利率借入资金，然后放贷时的利率是借贷利率的2倍，则他们就有动力继续提供这些交易。
大多数借款人更喜欢固定利率贷款带来的安心，但放贷人可以诱使借款人去获取利率更优惠的浮动利率按揭，即使这样的优惠只是暂时的。
莱尔德说，通常需要大约一个百分点差异，才能诱使借款人从固定利率转向浮动利率。这就是为什么浮动利率按揭比平常更不迂唪迎，因为这种溢价几乎完全消失了。
目前最好的浮动利率按揭也要2.65％，这比固定利率好不了多少，但风险却要大得多。
对于那些已经买房的人来说，降低利率可能也是个好消息。国家银行最近的一份报告发现，原本今年加拿大每6个按揭贷款中，会有一个以上需要续约，而就在最近的一月，该银行计算发现，其中大多数要续约的按揭贷款，预计会多支付70到90个基点的利息。举例来说，原本3%的利率，增加70个基点就将变成3.7％。
幸好今年年初以来按揭贷款利率大幅下滑，现在大多数按揭要续约的人，都不必担心到期时他们的利率会大幅上涨。
五年期固定利率按揭贷款的利率，已降至两年来的最低水平，有助楼房买卖。$07NF01A