【更新】【节衣缩食人士愈多】搵兼职的亦多(图)

发布 : 2023-5-26  来源 : 明报即时新闻网


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【明报专讯】如今愈来愈多的加拿大人正在面临日趋严重的债务问题,迫使大家取消假期、减少在外就餐等,还要想办法做第二份工作的兼职,或者被迫重返工作岗位,还有的甚至要节衣缩食。

BDO Debt Solutions在4月份进行的一项在线调查显示,30%的受访者感到被债务压得喘不过气来,不知道该如何应对。

疫情早期当利率仍然很低时,政府的支持源源不断地到来,银行也没有积极地收回拖欠的贷款和信用卡付款,这实际上掩盖了人们利用信贷维持生计的事实。BDO高级副总裁兼持牌破产受托人Mike Braga表示。

「从商业角度来看,现在一切都恢复正常了,收款正在增加,利率也在上升。所有这些背负著他们以前认为可以管理的债务的人,现在已经无法管理了。」

市场研究公司Leger进行的BDO调查在4月14日至16日期间,在线对1549名加拿大成年人进行了调查。

超过一半的受访者表示他们正在减少非必需品,43%的人表示会牺牲一些必需品,26%的人表示他们会考虑承担额外的工作。

Braga表示,破产人数在增加(3月份同比增加28.3%),而且在负担能力紧缩的情况下,加拿大金融机构后退一步并为违约贷款做出准备并不令人震惊。

在截至4月30日的3个月时间内,丰业银行、加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行、满地可银行和道明银行的信贷损失准备金(PCL)合计为27亿元,用于客户违约按揭贷款、信用卡、个人和商业贷款时为银行提供缓冲贷款。

但在周三和周四的电话会议上,银行高管们表示,他们看到的信贷趋势持续正常化,甚至都没有达到疫情前的贷款违约水平。

加拿大皇家银行首席风险官赫普沃斯(Graeme Hepworth)表示,「资不抵债、减值和损失正在向长期平均水平增长,加息对经济的全面影响,需要时间才能转化为信贷损失。」

银行普遍表示按揭贷款违约率仍然很低,但信用卡和无抵押贷款的拖欠率开始上升。

多伦多大学管理学院金融学副教授Claire Celerier表示,PCL的增加意味著银行费用的增加,可能对加拿大消费者和企业产生连锁反应。

「银行可能会减少对企业或家庭的贷款,因为当他们为准备金预留更多资金时,这意味著他们可用于(借贷)的资金减少。」

五大银行的股票周三全线下跌,率先发布财报的满地可银行和丰业银行示,他们的季度利润受到不良贷款准备金增加的打击。

周四,CIBC、BMO和Scotiabank的股票反弹,而 TD Bank 和 RBC 又遭受了一天的损失。

道明银行最近取消了其计划中的134亿元(美国)收购美国银行First Horizon Corp的交易。它周四表示,它无法实现今年的利润目标,部分原因是该交易的失败以及更广泛的宏观经济挑战。 加拿大按揭及房屋公司(CMHC)本周表示,加拿大消费者债务创下新的国际纪录(七国集团中债务与GDP的比率最高),并于周四报告称,信用卡和汽车贷款拖欠率正在上升,表明房主 可能会开始拖欠按揭贷款。

即使是盈利可靠的加拿大的五大银行,也要划拨出数十亿元来保护自身免受不良贷款的影响。有金融专家表示,随著银行控制自己的支出,最终可能会使借贷变得更加困难。