放眼经济：内地房贷政策调整(组图)

发布 : 2023-3-23  来源 : 明报新闻网


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图为内地兴建中楼盘。内地民众集中提前偿还房贷，据报已经引起金融监管部门的关注。（?x??社）





【明报专讯】■新闻撮要

2023年2月，随?内地多地房屋贷款（房贷）政策调整，新增贷款利率与存量贷款利率的息差加大，盼提前还款降低贷款成本的购房者增多。在北京、上海、广州、深圳、杭州及武汉等城市，不少市民到银行排队提前还款，部分银行为控制提前还款的人数及规模，限制提前还款的金额和次数，甚至有银行暂时关闭网上预约。

彭博社2月13日报道，内地民众集中提前偿还房贷，据报已经引起金融监管部门的关注。报道引述消息称，银保监与部分全国商业银行开会，了解居民提前还贷的情?，并要求商业银行汇报银行应对压力的措施等。人民银行数据显示，1月以房贷为主的中长期住户贷款增长2231亿元人民币，相比2022年1月的7424亿元人民币大幅减少。

■基础知识

Q： 银行是什么？银行如何赚取利润？

A： 银行是吸纳大众存款及发放贷款的机构。当公众在银行存款后，只要银行存有法制规定的一定金额，便可把剩馀金额用作投资或放贷，以获取利润。全球不少国家以存款准备金率（Required Reserve Ratio）作为银行的存款储备规定，中国内地2023年2月的金融机构加权平均存款准备金率须达到7.8%。

例如市民在A银行存入1000万元，如存款准备金比率为25%，银行须有250万元的储备，其馀750万元则可用来投资。商业银行的放贷和投资可对经济带来正面影响。

Q： 投资者或一般市民如何透过购买房屋赚取利润？

A： 香港市民对房屋需求或受中国传统观念影响，基于中国人重视家庭观念，许多市民十分重视房屋居所，以「上车」（置业）为人生目标之一。一般而言，置业可为人们带来以下收益：

一、对抗通胀:在高通胀的时代，因货币的购买力持续下降，如把财富存为现金，可能蒙受损失；「买砖头保值」即是把财富转存为房屋，以避过现金贬值。

二、赚取收入:市民置业并放租，每月可赚取租金收入，获稳定的被勾x??入及现金流（cash flow）。另外，如楼价上升，市民可从房屋价格赚取当中的资本增值（capital gain），例如2020年买入的房屋价值1000万元，2022年卖出时价值3000万元，可赚取2000万元的资本增值。

Q： 楼价上升可能造成什么负面影响？

A： 楼价上升是经济增长的常见现象，但亦可能为社会带来负面影响。首先富人持有大量物业，楼价上升使富人的财富增加，而低收入者租屋的成本亦上升，增加经济负担，扩大贫富差距。

其次，楼价上升可能造成人才流失及生产力下降。以内地为例，北京、上海、广州、深圳等一线城市的楼价居高不下，因此不少劳工「逃离北上广」，使这些城市未可吸纳部分人才。长期楼价上升亦使年轻一代难以置业，更可能造成「躺平」现象，即青年主张「不结婚、不生子、不买房、不买车、不谈恋爱、低水平消费」，使国家的生产力下降。

（本刊刊出的文章若提出批评，旨在指出相关制度、政策或措施存在错误或缺点，目的是促使矫正或消除这些错误或缺点，循合法途径予以改善，绝无意图煽动他人对政府或其他社群产生憎恨、不满或敌意。）

[公民学堂 第025期]