农历新年投资良机(图)
发布 : 2024-2-10 来源 : 明报新闻网
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今天我们找来TD Wealth的亚洲业务高级经理Alfred Chung，与大家分享各种投资策略。
新年前拿花红 新年后准备报税
笔者曾听过老一辈香港人说「圣诞钟，买汇丰」这简单易明的投资方法，那么加拿大又有没有每年最佳的投资时机？
「对在加华人来说，农历新年是一个绝佳的时间去整理个人投资组合。第一，公司的花红、奖金大都是在这段时间发放，而小朋友则有一笔利是钱。突然多了一笔钱，除了放在储蓄户口，不妨看看市场上有甚么合适的投资选择。第二，年头政府会更新不同的税务优惠、经济上的新政策，同时也临近RRSP的deadline，大家可以因时制宜，配合大环境及银行的新产品调整方向。第三，农历新年后不久，便到了报税的季节，早一点整体个人财务，亦方便大家往后谘询会计师，及制定最佳的缴税预算。」Alfred解释。
不过，他补充，虽说农历年是一个好时机，但按个人需求及情况，其实一年四季都适合投资：「比如你刚从香港过来，卖楼加退休金有一大笔存款，又不想放在银行拿利息，那么不用等到新年，也应立刻找投资顾问研究往后的方向。」
善用投资顾问 了解三大投资计划
谈及投资顾问，Alfred坦言很多人不了解亚洲与北美的投资市场上的差异，有时或因此错失良机：「亚洲普遍城市的投资环境及涉及的税务相对比较简单。以香港为例，大家除了必须供款的强积金，大部份市民都是自己买股票，想低风险的便买债券，交税手续亦相对简单，因此你很少会特意走到银行找投资顾问去问长问短。」不过，北美的情况亦不一样。「在加拿大，找投资顾问去了解及帮助你去订定计划是很平常的事。以TD道明银行为例，基本上每个分行，都可以预约投资顾问作免费的基本谘询，他们会帮助你梳理你的财务状况，再按你需求、投资年期、预期回报等，与你一起研究一个适合你一家的投资组合。当然，如果往后你有进一步的投资需要，又或者希望找顾问帮助你处理一些复杂的投资组合，会转介至其他财富策划部门提供服务。」Alfred详细说明。
那么在找顾问，或自己决定购买不同的投资产品前，又有甚么需要特别留意？Alfred指，事前上网做功课，可节省不少时间，也可以令自己对「大局」有基本的掌握：「我常常教客人，要利用互联网，但必须仔细核实那里的讯息。最理想的情况，其实是在约见投资顾问前，先到政府官网及银行的网页，了解不同的服务、税务及风险，有了基本的知识，在跟专业人士约谈时，便可更贴紧你的需要。」
如果你自问是在投资方面的「初哥」，那么至少要对加拿大3种主要「国民理财投资产品」有基本概念。「联邦政府创建多种注册计划，旨在通过提供特殊税收优惠来鼓励加拿大人进行储蓄，并可能使你的资金更快增值。
TFSA
最常用到的，包括免税储蓄账户（TFSA），其中的储蓄或投资金额不得超过个人供款限额，而且收入无需纳税。
RRSP
其次是注册退休储蓄计划（RRSP），简单来说可为退休进行储蓄，同时延期纳税，也就是政府在你提取时才收税。
RESP
最后一种是注册教育储蓄计划（RESP），可帮助你为子女的中学后教育进行储蓄，而政府会提供诸如津贴之类的储蓄激励措施。」
Alfred指，近年因港人救生艇计划，来加的新移民不论在背景、年龄及存款都存在很大的差异，他奉劝大家千万不要简单「参考」他人的投资方法：「如果你是二十多岁，来多伦多读书走 Stream A，本身没太多储蓄，但胜在年轻，那么你可以早一点投资RRSP，每年将存款放入，由于你投资年期长，相对而言，你会有更多的时间来让投资增长。如果你本身在香港已是中高层，一家人拿到大笔存款及卖楼的资金过来，那么RESP可为你子女将来学业发展提供保障，同时也可以按你多久需要用钱而决定买基金、股票还是债券等。重点是，按你当刻的存款能力、资金需要、投资年期和风险承受能力去度身订制。这些都是投资顾问可以帮忙的。」
他补充，以去年楼市反覆为例，不同投资者的策略也不同：「有些楼房投资客，见息高楼市反覆，便索性减持手上物业，将资金放到股票市场，这类投资客比较有弹性，一般都会作中期投资，待三两年后再看看资金怎样运用。相反，有些准买家原是想买楼自住，奈何息口太高只好再等等，那么他们仅会在一些短期投资，如年中央行开始减息，他们便需马上提取资金买屋。因此，即使在不同的经济环境下，其实也有不同的投资组合可供选择。特别是一些长期的投资，如RRSP，大家千万不要因经济周期而过份担心。」
最后，Alfred祝愿大家龙年步步高升，财源广进！
资料提供：锺颖辉
道明财富亚洲业务高级经理