利率将下降兼生活成本渐高 长者投资由稳走向较高风险(图)

发布 : 2024-5-27  来源 : 明报新闻网


用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

【明报专讯】长期以来，固定收益投资一直对老龄人口有吸引力，但随著利率有可能下降，加上生活成本渐高，令长者宁愿做风险较高的投资。

CIBC银行投资部门最近的一项民意调查显示，尽管生活成本不断上涨，人们需要更多现金，但即使是简单的投资概念也让很多人感到困惑不解。有48%的人承认他们不是每年都投入新的资金，只有56%的人说他们能自如地使用自己的资金投资，有65%的受访者承认自己缺乏知识，57%的人害怕亏损。

即便如此，仍有五分之四的人表示，清楚如何投资很重要，如果能获得更多信息，将有助于帮助他们树立信心。

CIBC投资部董事总经理马扬诺维奇（Luka Marjanovic）就此表示，生活成本是各年龄段的加拿大人都非常关心的问题。71%的投资者的投资目的是为了应对不断上涨的生活成本，而不同的人群所采取的方法也有不同。

数据显示，女性比男性更倾向于持有「存款保证书」（GIC），不太可能持有股票、交易所交易基金（ETF）和互惠基金（Mutual Fund），而且从统计上看，持有加密货币的可能性更小。

ETF允许投资者以比共同基金低得多的成本投资于各种股票指数、行业、主题甚至私募股权。它通常采取的投资策略是定期、定额投入资金，无视市场价格的波动，让投资者不必为选择投入的时机（market timing）而烦心。

55岁以上的人持有ETF和加密货币的可能性较低，但持有GIC的可能性明显高于年轻人。最年轻的18至34岁人群，持有互惠基金的可能性明显较低。

而导致这种情况的原因中，风险因素发挥著一定的作用，而教育和最新的投资趋势也是因素之一。

马扬诺维奇指出，预期寿命的延长和生活成本的急剧增加，意味著老一代人储蓄的购买力正在下降，而高风险、高潜在收益的投资工具成为解决这一问题的一种可选方式。

CIBC在2023年进行的一项调查显示，近三分之二尚未退休的加拿大人担心退休后会用光钱，其中只有41%的人有信心储蓄足够的钱来实现退休目标。

但如今对GIC和固定收益产品的兴趣，自去年年底达到最高点后有所下降，而对股票和ETF的兴趣，则因市场表现和降息预测而有所上升。

这位投资专家认为，加拿大人还是热中于了解投资知识：79%的人认为如何投资很重要，73%的人希望学习更多知识，有愈来愈多的客户将直接投资和管理投资结合起来。