用储蓄应付基本生活费 理财专家警告非好主意(图)
发布 : 2025-12-01 来源 : 明报新闻网
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Willful公司10月发布的调查报告，46%受访加拿大人表示，他们必须动用储蓄来支付日常开支。
Willful公司10月发布的调查报告，近一半（46%）受访加拿大人表示，他们必须动用储蓄来支付日常开支，对自身财务状况乐观的人数占比从2024年的52%下降至今年的46%。
最新消费者通货膨胀的报告数据指出，10月份物价平均上涨2.2%，其中食品价格上涨3.4%。更多加拿大人不得不动用储蓄或紧急资金来支付帐单、购买食品杂货和其他紧急开支。
Raymond James旗下Brook Wagman私人财富公司投资组合经理兼客户关系经理雷赫曼（Micha el Lehmann）说，「动用储蓄不是个好主意。任何时候如取出原本可长期产生利息和收益的资金，当事人将错失未来的收益」。
雷赫曼解释，这些储蓄帐户的「复利」效应，大多数储蓄帐户和投资基金的价值都是透过复利增长。这意味著投资时间愈长，增长速度愈快、金额愈大。
如有人确实需要动用投资来支付基本生活开支，重要是尽快让储蓄重回正轨， 穆尔豪斯说：「当负债比收入出现缺口时，动用储蓄是合理，这样才能支付帐单，避免负债。问题是，我们该如何补充回这些储蓄？当应急资金积累到一定数额时，你应该将这笔钱优先分配到其他目标上，比如退休用钱或支付购房首付」。
在极端情况下，汽车、珠宝、房屋或股票、共同基金等投资可能需要出售或变现，以筹集额外资金支付燃眉之急，但穆尔豪斯不建议这么做，「像卖车、卖房或变现退休储蓄这样的极端做法，永远是万不得已的最后选择。通常情况下，在动用你辛苦累积的资产之前还有其他选择」。
她建议消费者在这些「极端」情况下寻找喘息之机，比如信用卡馀额转移、债务整合以及谘询信贷顾问。
Harris民调公司代表NerdWallet于10月对加拿大人进行调查显示，28%受访者仍在偿还2024年假期购物季的债务。22%的Z世代亦表示，计划动用应急储蓄来购买今年的节日礼物。此外，道明银行10月的调查报告也显示，与年龄较大的族群相比，Z世代因财务状况感到压力更大。
理财规划师穆尔豪斯（Jessica Moorhouse）说，「我每天去超市或商店都能看到人们面对高昂物价感到无奈；人们在网络上和我交流时亦说，『知道为未来储蓄和投资的重要性，但现在只想支付房租和账单』」。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter