专家警告：父母为成年子女共同签署房贷 或带来严重财务风险(图)

发布 : 2025-9-04  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】在加拿大，不少父母希望帮助子女「上车」，其中一种方式是与子女共同签署（co-sign）他们的房贷。但专家提醒，此举可能带来父母的财务风险，并影响他们自身的负债情况及退休计划。

Butler Mortgage行政总裁巴特勒（Ron Butler）指出：「与子女共同签署他们的房贷时，一定要明白：如果房贷合同上有4个人，他们并不是各自承担25%的责任，而是每个人都要对100%的债务负责。」

他还提到，在加拿大一些主要贷款机构，房贷续签时只需合同上的一名借款人签字即可生效。

「银行会接受其中一人的签署来完成续约，一旦续签，合同就被锁定五年。」这也意味著，即使父母不愿意继续承担责任，仍可能无法摆脱房贷。

巴特勒直言﹐为房贷做担保风险极高。

他举例说，一位母亲曾在多年前为儿子共同签署一份超过百万元的房贷。多年后，母子关系恶化，这位母亲坚决要求退出房贷，不再与儿子有任何财务关系。但当她拒绝在续签文件上签字时，银行却告知她的儿子可自行续签，母亲无法摆脱责任。

虽然随著房市降温，为子女共同签署房贷的情况减少，但在疫情初期、利率降至低点时，这种做法一度成为「流行病」。

LowestRates.ca的持牌贷款经纪人兹拉特金（Leah Zlatkin）提醒，父母还应考虑到，如果他们有多个子女，选择为其中一人共同签署可能引发家庭矛盾。因为父母的负债能力有限，这会影响他们能否以同样方式帮助其他孩子。

专家建议，父母若想帮助子女置业，与其共同签署房贷，不如直接赠与资金更为稳妥。

巴特勒表示：「如你有能力，选择提前赠与部分遗产完全可行，但父母需要清楚自己的承受能力。」

兹拉特金亦补充，父母可通过房屋净值信贷额度（HELOC）提取资金赠与子女，或直接提供一笔现金。无论采取那种方式，如今愈来愈多父母选择赠与而非共同签署房贷，因为这样他们就无需承担任何法律或财务责任。