【最新】【宾顿市女长者被推销员骗了】还欠下银行追讨称未用过逾40万元逆向按揭(图)

发布 : 2025-11-22  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】当厄尔利（Darlene Early）和丈夫罗伯特（Robert）买下宾顿市Centre Street这栋平房时，他们原本打算在这里住上几十年。

1999年丈夫过世后，这条街的气氛慢慢变了。越来越多房子被拿出来出租，房地产经纪人三不五时就来问厄尔利要不要卖房。

但这位退休护士始终不愿意搬走。这栋房子是她的，完全自有，没有任何贷款。

2014年起，情况急转直下。一群上门推销员开始络绎不绝地敲她家的门，极力推销暖气空调设备（HVAC）和家电租赁。先是热水器，接著是净水器，再来是软水器。厄尔利以为这样能提升房子价值，却不知道自己正在一点一滴失去房屋权益。

2022年初，她突然收到加拿大房屋权益银行（HomeEquity Bank）一封「欢迎信」，信上写著以她的名义核发了一笔40.5万元的CHIP逆向抵押贷款（reverse mortgage）。这一刻，她才惊觉自己卷入了一场精心策划的诈骗，开始了一辈子最艰难的法律战。

现年71岁的厄尔利说：「我才知道自己真的惹上大麻烦了。」

刑事与民事诉讼文件显示，这家标榜「保护长者免受财务虐待」的银行，竟深陷一场远远超出厄尔利家门口的诈骗网络，令人质疑其内控机制。

涉案的第三方抵押贷款经纪人据称至少将25名其他长者带到这家银行，这些交易都被视为「可疑」。

该经纪人已因另一名布兰特福德（Brantford）居民的诈骗案被逮捕并遭刑事起诉。

安省抵押经纪监管机构最近也对这名经纪人开出14万元罚款，理由是「针对并剥削弱势消费者，使用不适合且高费用抵押贷款」。

房屋权益银行内部也风波不断，这是因为警方调查该经纪人，加上「明显有问题的可疑抵押贷款交易」，银行启动内部调查，最后解雇了一名抵押贷款专员。这名专员也正是签核厄尔利贷款的人之一。她后来在民事诉讼中指控，银行在抵押贷款审核与拨款流程存在「系统性缺陷」，才让第三方经纪人有机可乘，诈骗多名长者。

银行发言人表示，一旦发现诈骗行为即迅速采取行动，与受影响客户合作，并全力配合当局调查。「客户的安全是我们的首要之务，我们致力于预防与打击诈骗。随著诈骗手法不断演变，房屋权益银行会持续强化防护措施、加强对经纪人的监督，并提供客户教育。」

然而，该银行拒绝免除厄尔利的债务，反而反告她。银行在法庭文件中称，厄尔利「已从贷款所得中受益」，用来清偿其他债务。

发言人齐奥梅基-费雪（Yvonne Ziomecki-Fisher）说：「有关厄尔利女士的案件目前仍在法院审理，我们不予置评。」

这笔逆向抵押贷款将从厄尔利房屋权益中取出40.5万元，借款成本年率4.98%。根据银行估算，五年后她将在原本本金外另欠11.1万元利息。

厄尔利表示，她从未见过或与文件上署名的第三方经纪人金姆杜（Kim Do）、杜的经纪公司代表，或房屋权益银行的任何人谈过这笔逆向抵押贷款与结案文件。

她认为，银行既然如此强调防范长者诈骗、承诺遵守「长者保护准则」，就不该错过她被诈骗集团锁定的明显警讯。

在银行核发逆向抵押贷款之前，厄尔利的房屋产权上已被多家融资公司登记了多个「担保权益通知」（Notice of Security Interest，NOSI）。这些公司正是先前上门推销设备的厂商。

关于NOSI类似抵押权，安省政府去年已全面禁止将其用于消费品，官方担忧「恶意业者」利用NOSI向消费者（特别是长者）勒索高额费用。

这些涉及NOSI公司惯用手法是：用强势销售手段让屋主签下高利家用设备分期合约，之后设备出问题、厂商不处理，屋主拒缴帐单。等到屋主要卖房或再融资时，才发现产权上被偷偷登记了NOSI，厂商便趁机逼迫「买断」合约，金额往往高得离谱。

2022年银行核贷前，厄尔利的房屋产权上已出现六个NOSI。

诉讼文件还显示，在抵押贷款结案过程中，厄尔利的电子文件曾于基秦拿（Kitchener）和佩塔瓦瓦（Petawawa）被登入，但她当时根本不在那两个地方。厄尔利患有轻度认知障碍及

夏科-马里-图斯症（Charcot-Marie-Tooth disease），手指卷曲、手部功能受限，她强调自己在系统显示的「4分钟内」绝对不可能完成12处签名与27处缩写。

签核这笔贷款的还有两名银行员工：抵押贷款专员塔洛尔（Jaina Tailor）与资深业务发展经理拉塞尔（Sean Russell），两人当时都与金姆杜合作，协助银行扩大逆向抵押贷款业务。

随著婴儿潮世代希望「住老家、补收入」，逆向抵押贷款需求暴增。借款人可从房屋权益中提取现金，无需卖房，也不用每月还款；直到卖房、搬离或过世时才需一次清偿。

房屋权益银行是这波浪潮的领头羊，连续五年登上「加拿大增长最快公司」榜单，还请了花式滑冰名将布朗宁（Kurt Browning）当代言人、前CBC主播曼斯布里奇（Peter Mansbridge）当传播顾问。

布朗宁在广告中说：「（长者）可以从房子里取出免税现金——没错，免税——让退休生活随心所欲。」

但实际上，只要贷款未清偿，利息每月滚入本金，债务持续上升，房屋权益则不断缩水。

厄尔利指控，银行从未向她说明这些风险，甚至没让她知道自己被办了逆向抵押贷款。

涉案的抵押贷款专员塔洛尔未回应传媒提问。银行在诉讼中否认错过诈骗警讯。

被解雇的塔洛尔后来提起不当解雇诉讼，揭露银行内部问题。

她承认与金姆杜合作，但强调不知杜涉嫌诈骗长者，并把矛头指向薪水更高的拉塞尔，指他是银行与杜的主要联系人。诉讼文件指出，2022年杜换负责区域时，拉塞尔还特别申请让杜继续当他的合作经纪人。

塔洛尔被银行聘请的律师事务所问讯三小时，涉及10至15件与杜有关的档案；她也接受滑铁卢地区警方侦查员约谈，侦查员告诉她不认为她有责任。

塔洛尔自认被当成代罪羔羊，而为银行赚进大笔佣金的拉塞尔仅被短暂停职，之后未受惩处。拉塞尔未回应采访要求。他在LinkedIn曾有一张与「Kim Do」的合照，庆祝「超过30笔逆向抵押贷款的杰出合作」。

银行拒绝说明塔洛尔与拉塞尔在厄尔利案件中的角色，也拒绝透露到底有多少长者受到「可疑」贷款影响。塔洛尔飘求偿至少19万元的不当解雇案，已于2024年8月双方和解，细节未公开。

金姆杜当时任职于密西沙加一家经纪公司，透过律师戴利（Bruce Daley）拒绝回答问题，仅表示「让司法程序处理」。她仍被控诈骗宾顿市和布兰德福特业主，其任职的经纪公司执照已被安省金融服务监管局（FSRA）吊销。

厄尔利的案件现由皮尔区警方诈骗组调查。

她自感羞愧，她曾经相信那些推销员，却被背叛。在姊姊鼓励下，她决定说出真相。她先向安省土地登记总监办公室投诉，随后房屋权益银行反告她，称她已用贷款款项清偿其他债务，若不还款有失公平。

厄尔利提起反诉，指控银行为了追求逆向抵押贷款利润，未能保护她这类全国行销对象的长者。

她说:「每次听到电视上布朗宁的广告，我就气到想吐。」

她说：「说什么房屋权益银行让生活轻松多了……才怪。」

在Centre Street的家中，厄尔利走著走著，指给记者看那些被推销员哄签高价装修后留下的烂摊子：原本的橡木实木地板被换成廉价复合地板、新浴缸装得歪七扭八、客房墙壁上甚至有一个哈密瓜大小的洞。

反诉书写道：这些装修「对灯具、墙壁、家具造成损坏，施工粗糙到有些地方必须重做或补救……既无功能也无价值」。

至今她仍后悔当初轻信陌生人。

现在，除非认识来电者，否则她绝不接电话。

她说:「你永远得回头看，看下一个想骗你的人是谁。」