购额外保险也无补于事 屋主遇水浸仅获赔一半(图)

发布 : 2025-8-06  来源 : 明报新闻网


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土库水浸往往令业主防不胜防。


【明报专讯】气候变暖导致的极端天气状况愈来愈多，许多居民由此遭遇过去数十年从未经历过的损失，其额度已经超出保险公司的赔付范围，令投保的业主无可奈何，而且还可能面临保险公司的「趁火打劫」。

安省格雷文赫斯特（Gravenhurst）居民皮尔特（Thom Peart），今年三月底在墨西哥度假时，家中遭遇冰雪暴导致的大停电，使得家中的排水泵失效，污水倒灌令土库严重受损，损失总额甚至超出了保险承保的额度。

过去的40年中，皮尔特和他妻子斯塔普利（Patricia Stapley）从未申请过任何保险索赔。斯塔普利表示，她没想到保险公司德杰丹（Desjardins）只给了他们一张2万元的支票了事，这远远不能补偿所有的修复和损失。

尤其是他们还额外购买了第二种可选保险来防水损。

通常来说，水损保险主要分三类：

第一类：由爆裂水管、热水器故障或管道漏水造成的损害，这些都包含在标准房屋保险中。如果你不小心把水龙头开著，淹了地板，相关损失也在此保障之内。

另外两类是可选保险，在保险单上通常称为「附加条款」（endorsements），涵盖两大类情况之一：一是下水道、排水管、集水泵或化粪池系统的突然倒灌；二是所谓的「地表水泛滥」或「水溢出」，即湖泊、河流或融雪形成的地表积水，通过土库窗户或门口渗入室内造成的损害。

斯塔普利和皮尔特认为他们应有两份保障：一份是应对集水泵故障造成的损害（2万元），另一份是应对融雪水通过窗户流入地下室造成的损害（另外2万元）。因此他们认为可以索赔总共4万元。

但一项保险索赔只能触发一项附加条款，具体取决于主要导致损害的原因是哪一个。

加拿大保险局消费者与行业关系全国总监德普鲁斯（Rob de Pruis）解释说：「你不能叠加不同的保障来提高赔付上限，也不能用标准家庭保险去赔偿这些特定风险造成的损害。」

在保险公司赔付有限的情况下，业主还可能面临灾害处理公司的「趁火打劫」。一家名为ServPro Muskoka的公司用了一天半的时间，拆除被淹的地毯和地板，安装了几个风扇，便要价1104.21加元，而且没有提供帐单明细。

在媒体介入之后，这家公司终于提供了详细帐单，但金额却大幅缩水至7919.13加元。

无论是ServPro Muskoka的老板克里卡德（James Crickard），还是其美国母公司的公关总监布鲁克斯（Kim Brooks），都无法解释为何会有这样的差异。

ServPro公司由私募股权公司黑石集团（Blackstone）拥有，旗下有2000多个灾后修复特许经营店。布鲁克斯指出，这些门店均为私人拥有并独立运营。

但皮尔特夫妇至今仍不清楚到底还欠ServPro Muskoka多少钱。

土库如今基本恢复了原样。他们没有足够的钱重建吧台的橱柜，也没法再买一张新的桌上冰球桌，但地板是新的，而且也是乾的。他们自掏腰包的修复费用约为5000加元。