美两银行贷款遭诈骗 恐爆坏帐危机
发布 : 2025-10-18 来源 : 明报新闻网
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摩根大通、高盛、花旗、富国等大型银行本周公布的业绩胜于预期之际，美国地区银行信贷风险重现。两家地区银行披露，向投资商业抵押贷款的基金发放贷款时遭遇诈骗。总部位于盐湖城的地区银行Zions Bancorp（美：ZION）表示，将在第三季财报计入6000万美元的贷款损失拨备，现已提出诉讼，寻求追回借给投资基金Cantor II和Cantor IV的6000多万美元。根据Zions的诉讼，总部位于凤凰城的Western Alliance Bancorp（美：WAL）也寻求向Cantor Group V追回约1亿美元。
今次是继2023年矽谷银行和第一共和银行倒闭后，地区银行业面临最严重的信心危机。Zions和Western Alliance周四股价跌逾一成，两者昨日反弹分别回升5.84%和3%。投行Baird将Zions的股价评级，上调至「买入」，理由是考虑到其面临的贷款损失规模，其周四的市值跌幅过大。
美国74家最大银行周四市值蒸发逾1000亿美元。标普地区银行指数周四跌6.3%，而更广泛的KBW银行指数跌3.6%，均为4月以来最大单日跌幅，不过两者昨早段回升。投资者试图摆脱周四引发抛售的信贷担忧，美股三大指数早段止跌回升，全日均微升近0.5%。
根据Zions的诉讼文件，其全资子公司加州银行及信托，向两家Cantor基金提供价值超过6000万美元的循环信贷额度，却被用于购买不良商业抵押贷款。根据信用条款，银行对所有抵押品享有「优先担保权益」，但Zions发现许多票据及抵押物业已被转让，且已被或即将被取消赎回权。
Western Alliance周四亦表示，已于8月对一名借款者提出诉讼，指控对方涉及欺诈。Cantor基金集团的律师Brandon Tran表示，其客户「强烈否认所有不法行为的指控」。地区银行的坏帐事件，令投资者忧虑信贷市场可能存在脆弱环节。自矽谷银行2023年倒闭扰乱市场，投资者对地区银行所受的压力尤其敏感。
不过由于本周公布的美国大型银行业绩显示，消费者的支出和借贷仍然稳健，业界普遍认为近期的信贷问题只是个别事件，未构成系统性风险。美国合众银行（美：USB）财务总监John Stern表示，总有人会说，到底要多少个案才能看出是一个周期，不过综合来看，信贷市场未有恶化[象。 摩根大通分析师Anthony Elian指出，当外界质疑为何「个别」坏帐问题都在短时间内爆发，现实情况是这些风险敞口可能「得到良好控制」，但投资者在忧虑信贷状况时往往「先沽货，后提问」。
联储SRF两日贷150亿美元助银行
不过有美联储最后防线之称的「常设回购工具」（SRF），在周三和周四分别被银行业借入67.5亿美元和83.5亿美元，是新冠疫情爆发以来，两天内借入的最大金额，反映市场流动性可能趋紧。
SRF允许银行每天两次的操作，以美国国债等抵押品从美联储借入现金，协助限制短期融资市场的借贷利率。此工具在正常情况下很少使用，因为银行通常可在回购市场以低于SRF的利率借款。但由于回购贷款利率升至4.25厘以上，令银行被迫向SRF借款。（综合报道）
今次是继2023年矽谷银行和第一共和银行倒闭后，地区银行业面临最严重的信心危机。Zions和Western Alliance周四股价跌逾一成，两者昨日反弹分别回升5.84%和3%。投行Baird将Zions的股价评级，上调至「买入」，理由是考虑到其面临的贷款损失规模，其周四的市值跌幅过大。
美国74家最大银行周四市值蒸发逾1000亿美元。标普地区银行指数周四跌6.3%，而更广泛的KBW银行指数跌3.6%，均为4月以来最大单日跌幅，不过两者昨早段回升。投资者试图摆脱周四引发抛售的信贷担忧，美股三大指数早段止跌回升，全日均微升近0.5%。
根据Zions的诉讼文件，其全资子公司加州银行及信托，向两家Cantor基金提供价值超过6000万美元的循环信贷额度，却被用于购买不良商业抵押贷款。根据信用条款，银行对所有抵押品享有「优先担保权益」，但Zions发现许多票据及抵押物业已被转让，且已被或即将被取消赎回权。
Western Alliance周四亦表示，已于8月对一名借款者提出诉讼，指控对方涉及欺诈。Cantor基金集团的律师Brandon Tran表示，其客户「强烈否认所有不法行为的指控」。地区银行的坏帐事件，令投资者忧虑信贷市场可能存在脆弱环节。自矽谷银行2023年倒闭扰乱市场，投资者对地区银行所受的压力尤其敏感。
不过由于本周公布的美国大型银行业绩显示，消费者的支出和借贷仍然稳健，业界普遍认为近期的信贷问题只是个别事件，未构成系统性风险。美国合众银行（美：USB）财务总监John Stern表示，总有人会说，到底要多少个案才能看出是一个周期，不过综合来看，信贷市场未有恶化[象。 摩根大通分析师Anthony Elian指出，当外界质疑为何「个别」坏帐问题都在短时间内爆发，现实情况是这些风险敞口可能「得到良好控制」，但投资者在忧虑信贷状况时往往「先沽货，后提问」。
联储SRF两日贷150亿美元助银行
不过有美联储最后防线之称的「常设回购工具」（SRF），在周三和周四分别被银行业借入67.5亿美元和83.5亿美元，是新冠疫情爆发以来，两天内借入的最大金额，反映市场流动性可能趋紧。
SRF允许银行每天两次的操作，以美国国债等抵押品从美联储借入现金，协助限制短期融资市场的借贷利率。此工具在正常情况下很少使用，因为银行通常可在回购市场以低于SRF的利率借款。但由于回购贷款利率升至4.25厘以上，令银行被迫向SRF借款。（综合报道）