女长者堕40万逆按揭骗局(图)

发布 : 2025-11-23  来源 : 明报新闻网


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宾顿市房屋区俯瞰图。


广告标榜「保护长者免受财务虐待」

【明报专讯】厄尔利（Darlene Early）和丈夫罗伯特（Robert）拥有宾顿市Centre Street一幢平房。丈夫1999年过世，至2014年起，上门推销员不断敲她家的门，极力推销暖气空调设备和家电租赁。她不虞有诈堕进逾40万元逆向按揭贷款骗局，事件闹上法庭。

22022年初，她突然收到加拿大房屋权益银行（HomeEquity Bank）一封「欢迎信」，信上写著以她的名义核发了一笔40.5万元的CHIP逆向抵押贷款（reverse mortgage）。现年71岁的厄尔利说：「我才知道自己真的惹上大麻烦了。」

银行指控已从贷款所得中受益

刑事与民事诉讼文件显示，这间标榜「保护长者免受财务虐待」的银行，竟深陷于一场远远超出厄尔利家门口的诈骗网络，令人质疑其内控机制。

涉案的第三方抵押贷款经纪据称至少将25名其他长者带到这间银行，这些交易都被视为「可疑」。该经纪已因另一名布兰特福德（Brantford）居民的诈骗案被逮捕并遭刑事起诉。

房屋权益银行内部也风波不断，这是因为警方调查该经纪人，加上「明显有问题的可疑抵押贷款交易」，银行启动内部调查，最后解雇了一名抵押贷款专员。这名专员也正是签核厄尔利贷款的人之一。她后来在民事诉讼中指控，银行在抵押贷款审核与拨款流程存在「系统性缺陷」，才让第三方经纪有机可乘，诈骗多名长者。

但该银行拒绝免除厄尔利的债务，反而反告她。银行在法庭文件中称，厄尔利「已从贷款所得中受益」，用来清偿其他债务。这笔逆向抵押贷款将从厄尔利房屋权益中取出40.5万元，借款成本年率4.98%。根据银行估算，5年后她将在本金外另欠11.1万元利息。

厄尔利表示，从未见过或与文件上署名的第三方经纪金姆杜（Kim Do）、杜的经纪公司代表，或房屋权益银行的任何人谈过这笔逆向抵押贷款与结案文件。

她认为，银行既然如此强调防范长者诈骗、承诺遵守「长者保护准则」，就不该错过她被诈骗集团锁定的明显警讯。

房屋产权被登记6个「担保」

在银行核发逆向抵押贷款前，厄尔利的房屋产权上已被多间融资公司登记了多个「担保权益通知」（NOSI）。这些公司正是先前上门推销设备的厂商。

关于NOSI类似抵押权，安省政府去年已全面禁止将其用于消费品，官方担忧「恶意业者」利用NOSI向消费者特别是长者勒索高额费用。2022年银行核贷前，厄尔利的房屋产权上已出现6个NOSI。

诉讼文件还显示，厄尔利患有轻度认知障碍及夏科-马里-图斯症（Charcot-Marie-Tooth disease），手指卷曲、手部功能受限，她强调自己在系统显示的「4分钟内」绝对不可能完成12处签名与27处缩写。

案件现由皮尔区警方诈骗组调查。厄尔利先向安省土地登记总监办公室投诉，随后房屋权益银行反告她，称她已用贷款款项清偿其他债务，若不还款有失公平。

厄尔利已提起反诉，指控银行为了追求逆向抵押贷款利润，未能保护她这类全国行销对象的长者。