【安省西安大学报告】【倡设立员工紧急储蓄帐户】每月直接从薪酬扣除应急用(图)

发布 : 2025-11-22  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】安省西安大学（Western University）金融福祉实验室最近发布报告提出了一个构想：透过「自动薪资扣款」直接将一部分薪水存入员工个人的紧急储蓄帐户，以减轻财务压力并帮助民众建立「紧急备用金」。

这份名为《透过雇主赞助的紧急储蓄建立财务韧性》的白皮书，由加拿大金融福祉实验室（Canada’s Financial Wellness Lab）与全国薪资协会（National Payroll Institute）及CI Wealth共同撰写，建议企业透过薪资系统直接提供自动紧急储蓄帐户。

个人理财专家穆尔豪斯（Jessica Moorhouse，《Everything but Money》作者）表示，许多加拿大人没有足够储蓄的现象令人担忧。

她说:「当你完全没有紧急储蓄，又真的遇到紧急状况——车子坏了、失业、宠物生病——钱要从哪里来？这时候通常就会动用信用贷款。」

她说：「最常见的是先刷信用卡，利率可能高达19%、20%，或者申请信用额度。如果信用不好或根本借不到钱，有些人就会转向最贵的『发薪日贷款』（payday loans）。」

穆尔豪斯表示，雇主其实可以轻松设立自动薪资扣款，直接把一小部分薪水存进员工自己拥有的紧急储蓄帐户。

他说:「现在个人已经可以向公司薪资部门提出这种要求：『可不可以每个月自动从我的薪水扣一小部分，存到我的储蓄帐户？』但多数人不知道有这个选项，也不知道怎么设定。」

白皮书则进一步建议，这种扣款应该采「预设参加、员工可主动退出」（opt-out）的模式，而非「主动选择参加」（opt-in）。

安省西安大学指出，员工的财务压力不会因为打卡上班就消失。

据全国薪资协会的进一步研究：

．超过一半（51%）的员工承认会在工作时间担心钱的事

．6%的员工每天花超过90分钟想个人财务问题

这些分心每年造成全国695亿元的生产力损失，比四年前的269亿元增加超过一倍。

全国薪资协会总裁暨执行长察内塔基斯（Peter Tzanetakis）表示：「雇主如果不开始正视并解决员工压力的根本原因，就会持续付出代价。」

根据加拿大另类政策中心（Canadian Centre for Policy Alternatives）数据，2023年加拿大前100大企业执行长的薪资是一般员工平均薪资的210倍。

察内塔基斯强调：「透过薪资系统提供的紧急储蓄帐户，是一项实际且可大规模推行的解方，不仅能提升员工的财务福祉，也能改善企业的营运成果。」

白皮书提出两阶段储蓄目标：

入门级紧急基金：约2,500元，或半个月薪水，足以应付常见的突发支出（如汽车维修）

较完整的缓冲基金：至少四个月薪水，用于较长期的收入中断或重大人生事件

穆尔豪斯总结说：「如果我们设计一个『预设自动参加』的机制，钱仍然是员工自己的，随时可以动用，只是利用行为金融学的『先支付自己』（pay yourself first）原则，这其实是非常简单却有效的做法，能让大家真正存下目前根本没在存的紧急预备金。」